საქართველოში საბანკო ანგარიშის გახსნა: ნაბიჯ-ნაბიჯ სახელმძღვანელო უცხოელებისთვის

ეს სახელმძღვანელო გაგაცნობთ საქართველოში საბანკო ანგარიშის გახსნის პროცესს სამი ტიპის სუბიექტისთვის: ფიზიკური პირები, ინდივიდუალური მეწარმეები (იმ) მცირე ბიზნესების ჩათვლით, და შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებები (შპს).

ფიზიკური პირები

თუ უცხოელი ხართ და საქართველოში ცხოვრობთ და მუშაობთ რეგისტრირებული ბიზნესის გარეშე, პირადი საბანკო ანგარიში თქვენი ძირითადი საჭიროებაა. პროცესი უფრო მარტივია, ვიდრე კომპანიისთვის, მაგრამ მაინც სწორი დოკუმენტაციაა საჭირო.

მოთხოვნები და დოკუმენტები

• •მოქმედი პასპორტი და მისი ასლი
• •ქართული ტელეფონის ნომერი (პოპულარული ვარიანტები: მაგთი და სელფი)
• •ბანკის განაცხადის ფორმა
• •სახსრების დადასტურება და შემოსავლის წყაროს ახსნა (მაგ., შრომის ხელშეკრულება, ბოლო საბანკო ამონაწერი თქვენი ქვეყნიდან, ან ფრილანს კონტრაქტი)

რას უნდა ელოდოთ

ეწვიეთ ბანკის ფილიალს პირადად განაცხადის შესავსებად და KYC (იცნობდე შენს მომხმარებელს) კითხვარის შესავსებად. ბანკები შეიძლება შერჩევითი იყოს, ამიტომ მზად იყავით გულწრფელად უპასუხოთ კითხვებს თქვენი შემოსავლის წყაროს შესახებ. ანგარიშის გახსნას ჩვეულებრივ 1-3 სამუშაო დღე სჭირდება.

ინდივიდუალური მეწარმეები (იმ) და მცირე ბიზნესები

ინდივიდუალური მეწარმე (იმ), ასევე ცნობილი როგორც ერთპიროვნული მესაკუთრე, პოპულარულია საქართველოს 1%-იანი მცირე ბიზნესის საგადასახადო სტატუსის გამო. მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნესად არის რეგისტრირებული, თქვენი კომპანია თქვენზეა მიბმული როგორც ფიზიკურ პირზე.

გჭირდებათ თუ არა ბიზნეს ანგარიში?

ბიზნეს საბანკო ანგარიში კანონით არ არის სავალდებულო იმ-ისთვის - შეგიძლიათ პირადი ანგარიში გამოიყენოთ ბიზნეს შემოსავლისთვის. თუმცა, ცალკე ბიზნეს ანგარიში მკაცრად რეკომენდებულია ფინანსური ჩანაწერების სიცხადისთვის და შემოსავლების სამსახურის აუდიტის შემთხვევაში. თუ ბიზნეს ანგარიშის გახსნა შეუძლებელია, შეინარჩუნეთ ცალკე პირადი ანგარიში მხოლოდ ბიზნეს ტრანზაქციებისთვის.

ქართული საბანკო ანგარიში ასევე ამარტივებს გადასახადების გადახდას ეროვნულ ხაზინაში. ონლაინ ბარათით გადახდა ვარიანტია, მაგრამ ყველა უცხოური ბარათი არ მუშაობს და 2% ტრანზაქციის საკომისიო მოქმედებს. ადგილობრივი საბანკო ანგარიში უფრო საიმედო და ეკონომიურია.

მოთხოვნები და დოკუმენტები

• •პასპორტი
• •ქართული ტელეფონის ნომერი (პოპულარული ვარიანტები: მაგთი და სელფი)
• •ბანკის განაცხადის ფორმა
• •იმ-ის რეგისტრაციის დოკუმენტები იუსტიციის სახლიდან
• •სახსრების დადასტურება და შემოსავლის წყაროს ახსნა

ბანკინგი Wise-ით

Wise სასარგებლო ინსტრუმენტია საერთაშორისო კლიენტების მქონე იმ-ებისთვის - იდეალურია საზღვარგარეთიდან გადახდების სწრაფად და დაბალი საკომისიოთ მისაღებად. არ გჭირდებათ ყველა თანხის Wise-დან ქართულ საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვა.

შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებები (შპს)

შპს არის მფლობელებისგან განცალკევებული იურიდიული პირი, რაც ნიშნავს, რომ მისი ფინანსებიც ცალკე უნდა იყოს. შპს კანონით ვალდებულია ჰქონდეს გამოყოფილი ბიზნეს საბანკო ანგარიში, ვირტუალური ზონის სტატუსისა და საერთაშორისო კომპანიის სტატუსის მქონე შპს-ების ჩათვლით.

მოთხოვნები და დოკუმენტები

• •პასპორტის ასლები ყველა დირექტორისა და უფლებამოსილი ხელმომწერისთვის
• •ქართული ტელეფონის ნომერი (პოპულარული ვარიანტები: მაგთი და სელფი)
• •კომპანიის სარეგისტრაციო დოკუმენტები
• •კომპანიის წესდება და ბიზნეს გეგმა
• •ბანკის განაცხადის ფორმა და KYC კითხვარი
• •ეკონომიკური კავშირების მტკიცებულება: თქვენი ბიზნესის საქართველოში ფუნქციონირების დადასტურება (მაგ., ადგილობრივი ოფისის იჯარა, ხელშეკრულებები ქართველ კლიენტებთან ან თანამშრომლებთან, მიმდინარე ბიზნეს საქმიანობის დადასტურება)

რას უნდა ელოდოთ

შპს-ის განაცხადის პროცესი უფრო მკაცრია და მეტ დროს მოითხოვს - ჩვეულებრივ 1-2 კვირა. ბანკები მკაცრად ამოწმებენ KYC/AML (ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო) მოთხოვნებს და შეიძლება უარყონ განაცხადი, თუ არ არიან კმაყოფილი თქვენი კომპანიის საქართველოში ყოფნით.

სხვა საბანკო ვარიანტები

მიუხედავად იმისა, რომ ტრადიციული ქართული საბანკო ანგარიში სავალდებულოა, ისეთი პლატფორმები, როგორიცაა Wise Business, შეიძლება შეავსოს თქვენი ბანკინგი უცხოური ვალუტისა და საერთაშორისო ტრანზაქციების მართვისთვის. აუდიტორებმა წინა შემთხვევებში Wise-ის ანგარიშები უცხოურ საბანკო ანგარიშებად კვალიფიცირეს.

საქართველოს ბანკების მიმოხილვა

მიუხედავად იმისა, რომ საქართველოს ბანკი და TBC ბანკი ბაზრის 75%-ზე მეტს ფლობენ, სასარგებლოა იცოდეთ ქართული საბანკო სექტორის სხვა მოთამაშეებიც.

საქართველოს ბანკი - ქვეყნის უდიდესი ბანკი საცალო, კორპორატიული და სიმდიდრის მართვის მომსახურების ფართო სპექტრით.

TBC ბანკი - მეორე უდიდესი ბანკი, ცნობილია როგორც ტექნოლოგიურად ინოვაციური ბანკი ციფრული ბანკინგისა და მომხმარებლის გამოცდილებაზე ფოკუსით.

ლიბერთი ბანკი - მსხვილი ბანკი, ფოკუსით ფიზიკური პირების მომსახურებასა და უნივერსალურ საბანკო მომსახურებაზე.

ბაზისბანკი - მზარდი ბანკი, რომელიც საცალო და ბიზნეს საბანკო მომსახურებას გვთავაზობს.

კრედო ბანკი - ცნობილი ინსტიტუტი მიკრო, მცირე და საშუალო საწარმოების (მსმ) მხარდაჭერაზე ფოკუსით.

ProCredit ბანკი - საერთაშორისო ჯგუფის ნაწილი, სპეციალიზირებულია მცირე და საშუალო ბიზნესების მომსახურებასა და დაკრედიტებაზე.

ქართუ ბანკი - ეს ბანკი ძირითადად კორპორატიულ ბანკინგსა და ბიზნეს მომსახურებაზეა ფოკუსირებული.